用房屋借貸值得嗎？3大重點帶你快速判斷
當資金需求出現時，許多人第一個想到的就是房屋借貸。由於房子屬於不動產，具備高度保值性，能作為穩定的抵押品，因此以房子申請貸款，往往能獲得比信用貸款更高的額度與更低的利率。但同時，也有不少人擔心「用房子借錢會不會有風險？」本文將帶你深入解析用房屋貸款的3大重點，包含優缺點比較、申辦流程，以及常見疑問，幫助你在規劃資金時做出最正確的決定。
重點一：房屋借貸的優勢與風險
房屋借貸的優勢
利率相對低：相比信用貸款，房屋借貸利率通常落在1.8%~3%，大幅減少還款壓力。
額度高：可依房屋鑑價金額，貸出高達7~8成的金額，滿足創業、購屋、裝潢或醫療等大額需求。
年限長：可分期還款最長達20~30年，減輕月付負擔。
彈性調整：透過「增貸」或「轉貸」，可以重新規劃資金結構。
房屋借貸的風險
若未能按時還款，房子可能面臨被法拍的風險。
鑑價結果直接影響可貸金額，市場行情波動會造成額度差異。
申辦手續繁瑣，需要完整文件與信用審核。
重點二：用房子貸款的常見方式
1. 一般銀行房貸
最常見的房屋借貸方式，適合購屋、裝修或生活資金。利率最低，但申請條件嚴格。
2. 房屋二胎
若房屋已經有第一順位房貸，還可以再借一筆，稱為二胎房貸。額度較低、利率較高，但能快速補足資金需求。
3. 房屋增貸
當房屋價值提升或貸款已部分還清，可以再向原銀行申請增貸，以獲得新的資金。
4. 房屋轉貸
將原本的貸款轉移到利率更低、條件更好的銀行，達到省利息的效果，還能順便整合債務。
5. 民間房屋借貸
手續簡單、撥款快速，適合急需資金者，但利率相對偏高。務必選擇合法立案的公司，避免陷入高利貸陷阱。
重點三：房屋借貸流程與申辦條件
申請流程
初步諮詢：與銀行或貸款顧問確認房屋價值、額度及利率。
準備文件：包含身分證、房屋權狀、土地所有權狀、收入證明、財力證明。
房屋鑑價：銀行委託鑑價公司評估市值，作為核貸依據。
審核核貸：金融機構審查借款人信用與財務狀況。
簽約與撥款：審核通過後，完成合約簽署，即可撥款。
申請條件
年滿20歲以上，具備完全行為能力。
房屋需有產權證明，並無重大糾紛。
具備穩定收入來源，或提供擔保人。
常見問題 FAQ
Q1：房屋借貸額度怎麼算？
通常依照鑑價金額的70%~80%為上限，但仍會依借款人信用及銀行政策而異。
Q2：房貸利率會變動嗎？
是的，利率可能依市場基準利率調整，建議定期關注銀行公告。
Q3：信用不良可以申請房屋借貸嗎？
因為房屋本身是擔保品，即便有信用瑕疵，仍有機會成功申貸，但條件可能較嚴苛。
Q4：選擇銀行好還是民間貸款好？
銀行利率低、保障高，但流程較慢；民間貸款快速，但利率偏高。建議視資金需求急迫性來決定。
房屋借貸是好選擇嗎？
房屋借貸是一種能有效解決大額資金需求的工具。它擁有低利率、高額度與長年限的優勢，適合用於創業、投資、教育與生活支出。然而，借款人必須謹慎規劃還款能力，並選擇合法的金融機構或顧問，才能在借款過程中兼顧資金靈活性與安全性。
如果你正在考慮房屋借貸，建議先釐清自身需求，並比較不同貸款方案，讓房屋成為你資金規劃的最佳助力。
